Финансовая культура. Финансовая культура Что такое финансовая культура

Понятие «финансовая культура» значительно шире понятия «финансовая грамотность». Оно предполагает, что человек не только обладает необходимыми специальными знаниями, но и ответственно относится к финансам, обладает навыками формирования личного бюджета, умеет им управлять. Достаточный уровень финансовой культуры специалисты считают одним из основных условий стабильного развития общества, залогом благополучия каждого гражданина.

Человек, обладающий финансовой культурой, имеет представление о том, какие процессы происходят в современной экономике, как устроено денежное обращение, насколько влияет на жизнь общества инфляция, как правильно проверить подлинность банкнот или защитить себя от мошенников. Вооруженный знаниями и культурный в финансовом смысле гражданин способен самостоятельно или с помощью специального кредитного или депозитного калькулятора рассчитать возможный доход по депозитному сертификату, долговую или налоговую нагрузку на семейный бюджет.

В последние годы российское государство стало уделять больше внимания формированию у граждан финансовой культуры, включив этот вопрос в список своих приоритетов. Сложность состоит в том, что население России сильно различается по уровню знаний и своим финансовым возможностям. Согласно опросам, примерно половина россиян считает свои знания в финансовой сфере недостаточными и неудовлетворительными. Более того, даже наличие высокого экономического статуса и соответствующего формального образования не может служить гарантией того, что финансовая культура у такого гражданина сформирована. На помощь приходят специальные программы содействия финансовой грамотности и культуре.

В августе 2017 года Банк России анонсировал введение в строй нового ресурса, получившего название «Финансовая культура». Данный сайт предназначен для самой широкой аудитории, имеющей разный уровень образования и финансовые возможности. Перед создателями проекта стояла задача: в предельно простой форме разбирать ситуации, с которыми может встретиться абсолютно каждый. В круг таких вопросов включены, в частности, необходимость взять кредит, выбрать оптимальную форму накопления денежных средств, отыскать надежную стратегию формирования будущей пенсии или инвестирования.

Непосредственное участие в работе над повышением финансовой культуры принимают преподаватели вузов, методисты и волонтеры, имеющие опыт в вопросах управления финансами. Их совместная деятельность не носит рекомендательного характера, а имеет сугубо просветительские цели. Рассматриваемые в ходе обучения ситуации нередко содержат упрощения и свободные допущения, что помогает не утонуть в море специальных терминов и позволяет составить предельно общее представление о сути того или иного явления в мире финансов.

Устроители указанного ресурса считают, что сайт «Финансовая культура» будет полезен не только потребителям, которые стоят перед задачей выбора определенной финансовой услуги, но также и тем, кто намерен разобраться в устройстве и принципах работы финансового рынка.

К новому учебному году Банк России анонсировал и запустил в работу информационно-просветительский портал «Финансовая культура», с целью учить граждан Российской Федерации финансовой грамотности и культуре обращения с личным бюджетом. Новый сайт нацелен на широкую аудиторию, информация подойдет как школьникам, так и пенсионерам, информационные материалы будут полезны людям с разными финансовыми возможностями и разным уровнем знаний об экономике и финансах.

Новый сайт «Финансовая культура» разбирает в доступной форме наиболее важные с финансовой точки зрения жизненные ситуации, с которыми часто встречаются россияне, начиная от планирования личного бюджета, заканчивая поиском и выбором оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. В нашей стране финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего, и именно поэтому важно, чтобы с юного возраста каждый гражданин знал и понимал важность финансового планирования, как в краткосрочной перспективе, так и стратегически — чтобы не оказаться в долговой яме и , оставшись без жилья и средств к существованию из-за ошибок при планировании дорогих покупок, или выборе инструментов инвестирования, например.

Центробанк заявляет, что ежедневно на новом портале будут появляться обучающие тексты и видеоматериалы, сгруппированные по рубрикам, в каждой из которых помимо обучающих материалов будет возможность проверить свои знания, пройдя тесты на финансовую грамотность.

Сайт предназначен для широкой аудитории с разным уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. В материалах сайта в простой форме, с некоторыми допущениями и упрощениями разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый - от необходимости взять кредит и выбрать наиболее удачный вариант накопления денег до поиска оптимальной стратегии формирования . Это не прямое руководство к действиям, а лишь вспомогательная информация, которую можно учитывать, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений.

На новом образовательном ресурсе Центральный Банк РФ представил ряд онлайн-сервисов: , депозитный калькулятор, сервис проверки легитимности финансовых организаций по данным ЦБ.

На сайте помимо учебных материалов публикуются новости, имеющие практическое значение — начиная с изменениях экономического законодательства страны, заканчивая анонсами новых финансовых услуг и продуктов, и советами по актуальным темам планирования расходов семейного бюджета.

В следующем году Центробанк обещает опубликовать на портале «Финансовая культура» отдельный wiki-каталог схем мошенничества на финансовом рынке, в котором будут публиковаться рисковые схемы, и способы защититься от финансовых мошенников. В планах создание на сайте разделов для преподавателей и методистов финансового просвещения.

Уже никто не поспорит с тем, что финансовая культура в нашем современном мире стала своеобразным связывающим звеном между правилами поведения и системой наших привычек и навыков. Товарно-денежные отношения почти всегда становятся приоритетными во взаимоотношениях. И поэтому понятно, что финансово грамотный человек будет более самостоятельным, не будет зависеть от разных обстоятельств и от волеизъявления посторонних людей, а сможет сам выбрать свою дорогу, по которой он будет идти всю жизнь. Ведь если вам надо принять грамотное решение, связанное с деньгами, снизить финансовые риски, то без финансовой грамотности, о которой не раз в своих книгах напоминает Кийосаки, просто не обойтись. В тоже самое время низкий уровень финансовой культуры может привести к разным проблемам, начиная от социальных, заканчивая банкротством и финансовыми ловушками.

Необходимо понять также, что на сегодняшний день само по себе понятие «финансовая культура» абсолютно выходит за рамки всех границ - и социально-экономических, и политических, и географических. Владея финансовой грамотностью, каждый молодой человек сможет толково управлять и распоряжаться деньгами, рационально планировать свое будущее и таким образом создавать материальную базу для развития нашего общества в будущем. Если охарактеризовать коротко, то финансовая культура - это определенное количество специфических (связанных непосредственно с деньгами) навыков и способностей, которые человек приобретает во время учебы в школьные и студенческие годы, но которые проверяются потом в течении многих лет жизни. Развитие финансовой грамотности в обществе зависит от работающих финансовых институтов. К сожалению не все могут сейчас оплатить свое обучение и соответственно получить диплом, но финансовую грамотность надо все же постигать хотя бы благодаря определенным курсам. Как правило, такие курсы рассчитаны на несколько месяцев и обучают основным законам рынка. Основной целью финансового просвещения молодых людей остается прежде всего качественная и понятная информация.

Одним из способов в области просветительства является тесное сотрудничество со средствами массовой информации. Для того, чтобы привлечь внимание к самым актуальным темам финансового рынка и быть интересным для всех слоев населения, - стали появляться интересные статьи, комментарии, профессиональные интервью и в печатных изданиях, и в средствах массовой информации. Отлично зарекомендовали себя также такие публичные мероприятия, как тематические форумы, круглые столы, семинары. И они, естественно, ориентированы на абсолютно разные целевые аудитории. Основные из них - студенты, пенсионеры, школьники, обычные работающие люди. Встречи, которые проводятся таким открытым способом, могут дать ответы на серьезные вопросы, интересующие население. Естественно, что все это имеет положительный эффект. Ведь финансовая грамотность нужна человеку в любом возрасте. Молодое поколение сможет планировать бюджет, расти финансово, пенсионеры смогут правильно рассчитать накопленные ими за жизнь средства, ну и соответственно, люди среднего возраста смогут сделать неплохие сбережения на старость.

Тем не менее, не стоит забывать, что финансовая культура непосредственно очень тесно связана с государством. Ведь именно государство вводит правовые нормы, которые надо соблюдать, и менять которые нельзя. Государство должно быть озабочено финансовым образованием своих граждан. Озабоченность эта объясняется просто: если присутствуют экономические знания, - будет, соответственно, высокий уровень экономического роста. Именно поэтому финансисты, экономисты, бизнесмены, которые занимаются развитием и внедрением новых современных идей на рынке финансовых услуг, должны вникнуть в тему развития финансовой грамотности среди простого населения. В некоторых странах на государственном уровне действуют специальные образовательные программы.

Подводя черту, хочется сказать, что получать и повышать финансовые знания и навыки можно и нужно в течение всей своей жизни.

Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, Банк России ведет работу по финансовому просвещению и повышению финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ.

Для того, чтобы помочь гражданам разбираться в финансовых вопросах, разработан информационно-просветительский ресурс «Финансовая культура» - fincult.info .

Сайт предназначен для широкой аудитории с разным уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. В материалах сайта в простой форме, с некоторыми допущениями и упрощениями разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый — от необходимости взять кредит и выбрать наиболее удачный вариант накопления денег до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. Это не прямое руководство к действиям, а лишь вспомогательная информация, которую можно учитывать, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений.

Повышение финансовой грамотности

13 апреля 2017 года Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и Министр образования и науки РФ Ольга Васильева Дорожную карту мероприятий по включению финансовой грамотности в программы российских образовательных организаций.

Согласно документу, подготовленному межведомственной рабочей группой, в 2017–2018 годах будут разработаны предложения по преподаванию основ финансовой грамотности в дошкольных учреждениях, внесены изменения в существующие программы начального, основного, среднего, среднего профессионального и высшего образования, подготовлены методические рекомендации для преподавателей на всех уровнях, включая дополнительное образование, а к 2019–2020 годам – предложения по внесению элементов финансовой грамотности в контрольно-измерительные материалы единого государственного экзамена. Для повышения мотивации как учащихся, так и преподавателей предусмотрены профессиональные конкурсы и тематические олимпиады.

Материалы для преподавателей

Больше справочных, методических и обучающих материалов можно найти в специализированном разделе для преподавателей сайта «Финансовая культура» .

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, . Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они . Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является . Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса : познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задача курса : развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.