Masovno zatvaranje bankovnih računa. Lomovici traže da se prekine masovno zatvaranje bankovnih računa. Na šta treba obratiti pažnju

Na bankarskom forumu MBKcentre.pro pojavila se informacija da najveće banke masovno zatvaraju račune sumnjivih klijenata "na dojavu" Centralne banke. Aktivacija je počela prije otprilike dva mjeseca, potvrđuju izvori Kommersanta. „Sve mjere su u skladu sa dopisom Centralne banke 236-T „O povećanju pažnje kreditnih institucija na pojedinačne transakcije klijenata“, izdatim krajem prošle godine“, napominje jedan od bankara. „Samo što su sada provode ciljani rad sa najvećim bankama: zovu, pokažu kako Preporuke navedene u pismu moraju se provesti u praksi." Došlo je do toga da Centralna banka šalje spiskove konkretnih klijenata određenim bankama, na koje se ovim potonjima savjetuje da obrate veliku pažnju, kažu bankari. „Ovo nije prvi put da se šalju spiskovi, ovaj posao se radi sa bankama godinu dana, ali je sada dobio takve razmere da je postao uočljiv golim okom“, primećuje jedan od sagovornika Komersanta. . Dakle, postoje, zapravo, dvije novosti: intenziviranje ciljanog rada sa klijentelom velikih igrača i akcenat na zatvaranju već otvorenih računa, a ne na odbijanju primanja usluga, kao do sada.

Pres služba Centralne banke potvrdila je da se bankama šalju spiskovi sumnjivih klijenata. “U skladu sa Zakonom o Centralnoj banci, Centralna banka ima pravo da od banke traži dodatne informacije o klijentima koji na osnovu informacionih resursa Centralne banke izazivaju sumnju u vezi sa transakcijama zbunjujuće ili neobične prirode, što ukazuje na odsustvo očiglednog ekonomskog značenja ili legitimne svrhe”, napominju. Obim ovakvog zahteva je individualan, au svakoj situaciji zavisi od broja, prirode i učestalosti takvih transakcija koje klijenti obavljaju, dodaje pres služba Banke Rusije. Spiskovi se, naravno, ne objavljuju.

Nakon što zaprime takav zahtjev, banke vrše detaljnu provjeru aktivnosti klijenata: pribavljanje informacija o svrhama uspostavljanja i namjeravanoj prirodi njihovog poslovnog odnosa sa bankom, ciljevima djelatnosti, finansijskoj situaciji, poslovnoj reputaciji banke. klijent, izvori porijekla njegovih sredstava itd.

Zatim šalju Centralnoj banci informacije o preduzetim mjerama. Istovremeno, Centralna banka nema pravo da obavezuje banke da se rastaju od klijenata - banke takve odluke donose samostalno, naglašava pres služba Centralne banke. U Centralnoj banci nisu precizirali koliko se klijenata banaka nalazi na ovim listama, uz objašnjenje da Rosfinmonitoring raspolaže statističkim podacima. Rosfinmonitoring ih nije otkrio. „Statistika zavisi od mnogih faktora: sezonskih fluktuacija u ekonomiji, povećanog intenziteta nadzornih aktivnosti Centralne banke, regionalnih karakteristika“, napominje zamjenik direktora Rosfinmonitoringa Pavel Livadny.

Velike banke nisu detaljno komentirale ovu temu. Sberbank i Alfa banka obavljaju sve zakonom propisane aktivnosti, uključujući i ostvarivanje prava na odbijanje obavljanja transakcija ili otvaranja računa. "Uvijek smo obraćali dužnu pažnju pitanjima usklađenosti, a sada, zbog jačanja regulative od strane Centralne banke u ovoj oblasti, mi, kao i cijelo tržište, postupamo u skladu s tim", dodaju u Alfa banci. Pres službe VTB grupe i Otkritie odbile su da komentarišu. RSHB nije odgovorio na zahtjev Komersanta.

Već sam pisao da se na spisku sumnjivih klijenata koji se šalju bankama nalaze ne samo kompanije za koje se vjerovatno može sumnjati da su prale novac ili nezakonito podizanje sredstava, već i neprofitne organizacije, kako one koje su dobile status stranih agenata, tako i one za koje je utvrđeno da su nelojalni, ali još nisu brendirani. Tamo ima i pojedinaca. Spisak pojedinaca se gotovo u potpunosti sastoji od imena ljudi koji su u ovoj ili onoj mjeri uključeni u opozicione aktivnosti. Znam za najmanje dva takva slučaja: banke nisu same zatvarale račune, već su preporučivale klijentima da to sami urade, ili su takvim klijentima stvarale posebne uslove u kojima klijenti očigledno ne mogu da rade. Samo malo istražujem o ovom pitanju, moći ću da objavim ove informacije do Nove godine. Ako se još neko susreo sa ovim problemom neka napiše i ja ću ga dodati.

Banka Rusije proširuje svoju ciljanu borbu protiv pranja novca i ilegalnog podizanja gotovine. Najveće banke su podvrgnute masovnom zatvaranju računa sumnjivih klijenata, što izaziva sumnju kod regulatora, piše Kommersant.

Kako navodi publikacija, aktivacija je počela prije otprilike dva mjeseca zbog stalnog unapređenja šema pranja novca i isplate gotovine. “Sve mjere su u skladu sa dopisom Centralne banke 236-T “O povećanju pažnje kreditnih institucija na transakcije sa pojedinačnim klijentima” izdatim krajem prošle godine”, potvrdio je jedan od bankara izdanju. „Samo sada oni ciljano rade sa najvećim bankama: zovu ih, pokažu im kako da u praksi provedu preporuke iznesene u pismu.

Došlo je do toga da Centralna banka šalje spiskove konkretnih klijenata određenim bankama, na koje se ovim potonjima savjetuje da obrate veliku pažnju, kažu bankari. “Ovo nije prvi put da se šalju liste, ovaj posao se s bankama radi godinu dana, ali je sada dobio takve razmjere da je postao vidljiv golim okom”, napominje jedna od publikacija. sagovornici. Dakle, postoje, zapravo, dvije novosti: intenziviranje ciljanog rada sa klijentelom velikih igrača i akcenat na zatvaranju već otvorenih računa, a ne na odbijanju primanja usluga, kao do sada.

Pres služba Centralne banke potvrdila je da se bankama šalju spiskovi sumnjivih klijenata. “U skladu sa Zakonom o Centralnoj banci, Centralna banka ima pravo da od banke traži dodatne informacije o klijentima koji na osnovu informacionih izvora Centralne banke izazivaju sumnju u transakcije zbunjujuće ili neobične prirode, što ukazuje na odsustvo očiglednog ekonomskog značenja ili legitimne svrhe”, napominju. Obim takvog zahteva je individualan i u svakoj situaciji zavisi od broja, prirode i učestalosti takvih transakcija koje klijenti obavljaju, dodaje pres služba Banke Rusije. Spiskovi se, naravno, ne objavljuju.

Nakon što dobiju takav zahtjev, banke vrše detaljnu provjeru aktivnosti klijenata: pribavljanje informacija o svrhama uspostavljanja i namjeravanoj prirodi njihovog poslovnog odnosa sa bankom, ciljevima djelatnosti, finansijskoj situaciji, poslovnoj reputaciji banke. klijenta, izvore porijekla njegovih sredstava itd. Zatim šalju Centralnoj banci informaciju o preduzetim mjerama. Istovremeno, Centralna banka nema pravo da obavezuje banke da se rastaju od klijenata - banke takve odluke donose samostalno, naglašava pres služba Centralne banke.

Velike banke nisu detaljno komentirale ovu temu. Alfa-Bank sprovodi sve zakonom propisane mere, uključujući i korišćenje prava na odbijanje obavljanja transakcija ili otvaranja računa. „Uvijek smo obraćali dužnu pažnju pitanjima usklađenosti, a sada, zbog jačanja regulative od strane Centralne banke u ovoj oblasti, mi, kao i cijelo tržište, postupamo u skladu s tim“, dodaju u Alfa-Bank. Pres službe VTB grupe i Otkritie odbile su da komentarišu. Rosselkhozbank nije odgovorila na zahtjev lista.

U neformalnom razgovoru bankari potvrđuju da velika većina kompanija na listama zaista ima osnova da odbije uslugu, ali postoje izuzeci, uključujući i one koji su se ispravili. Međutim, s obzirom na odlučnost Centralne banke, lakše ih se riješiti.

Nacionalna asocijacija reciklera otpada NP NSRO "RUSLOM.COM" pokreće niz aktivnosti i preduzima mere za pomoć u rešavanju kritične situacije koja trenutno postoji u interakciji preduzeća prerađivačke industrije otpada sa uslužnim bankama.

Od avgusta 2015. godine, NP NSRO “RUSLOM.COM” je zaprimio zahtjeve u vezi sa oštrom promjenom bankarske politike u pogledu prerađivača otpada, i to:

1. U 2015. godini procenat podizanja gotovine sa bankovnog računa za kupovinu repromaterijala od fizičkih lica – trgovaca otpadom u bankama porastao je na 7-10%, dok je ranije iznosio 0,1-0,2%.

2. Prinudno zatvaranje tekućih računa i ukidanje usluga gotovinskog poravnanja klijenata bez obrazloženja. Ovakvi incidenti se dešavaju i sa malim i srednjim i velikim preduzećima za preradu otpada, koja su dugogodišnji partneri i dugogodišnji klijenti banaka.

3. Pad kvaliteta bankarskih usluga: blokiranje elektronskog plaćanja i softvera banka-klijent, zatvaranje kreditnih linija, značajno povećanje obima prateće dokumentacije za obične transakcije i, kao rezultat toga, kritično smanjenje brzine bankarske transakcije.

U 2015. godini otpad od crnih i obojenih metala klasifikovan je kao jedna od najvažnijih roba na domaćem tržištu Rusije i predstavlja stratešku sirovinu za metaluršku industriju, bez koje je rad metalurških postrojenja tehnološki nemoguć. Trenutna situacija je izuzetno rizična i kritična ne samo za industriju prerade otpada, već i za privredu zemlje u cjelini.

Industrijska zajednica u potpunosti podržava kurs Centralne banke i vlasti u cilju bijeljenja tržišta i borbe protiv nelegalnog poslovanja i nudi pomoć i saradnju u postizanju ovih ciljeva. Međutim, dosadašnje politike i mjere koje se primjenjuju na prerađivače otpada dovode do obustave aktivnosti proizvodnih preduzeća u realnom sektoru privrede koja posjeduju imovinu, kapacitete, veliki kadar kvalifikovanih stručnjaka, kao i pozitivnu poslovnu reputaciju u tržište. Ovo stvara okruženje za rast poslovanja u sjeni.

Kao rezultat pooštravanja regulacije bankarskih usluga, više od pola miliona privrednika izgubilo je pristup svojim računima

Od početka godine banke su blokirale više od 500 hiljada računa preduzetnika u okviru borbe protiv gotovine. Kazanski biznismeni su se također susreli sa sličnim slučajevima: prijetnja blokadom bankovnog računa može se pojaviti u vezi s naizgled potpuno nevinim transakcijama. Stručnjaci Realnog vremena smatraju da razlozi za ovo „zatezanje šrafova“ leže u jednostavnoj želji države da naplati više poreza, za šta se širi front borbe protiv blagajnika.

Pola miliona blokiranih naloga

Od početka godine banke su blokirale preko 500 hiljada računa preduzetnika u okviru borbe protiv gotovine, pokazuju podaci javne organizacije „Poslovna Rusija“. Blokiranje se posebno odnosi na borbu protiv pranja novca u okviru 115-FZ, rekao je za Realnoe Vremya Aleksej Porošin, rukovodilac Centra za finansijsku i kreditnu podršku poslovanja Rusije. Konkretno, govorimo o borbi protiv letećih kompanija i šema za ilegalno podizanje gotovine.

„Slažem se da ako kompanija zaista obavlja nezakonite aktivnosti, njeni računi moraju biti zatvoreni“, komentira Porošin. - Ali pošteni preduzetnici koji posluju u okvirima zakona često padaju pod istu četku, ali odjednom se neke od transakcija koje obavljaju banci čine sumnjivim<…>. Čak i ako ste platili 100 rubalja razumljivom, kvalitetnom dobavljaču, a on je potom taj novac prebacio drugoj strani koja je sumnjiva za Centralnu banku, vaša kompanija također može potpasti pod zakon.

Prema riječima Nagumanova, ljudi se rijetko obraćaju povjereniku za podršku - mnogo češće dolazi do blokada zbog neplaćanja poreza. Fotografija Maksima Platonova

Trend povećanja broja blokada računa u vezi sa suzbijanjem pranja novca za Realnoe vreme je potvrdio poslovni ombudsman Republike Tatarstan Timur Nagumanov. Međutim, prema njegovim riječima, ljudi se rijetko obraćaju povjereniku za podršku - mnogo češće dolazi do blokada zbog neplaćanja poreza.

Znamo da taj trend postoji”, prokomentarisao je situaciju Nagumanov. - Ali malo je takvih zahtjeva. Na kraju krajeva, poduzetnici rješavaju stvari s bankama, tu nema uzbuđenja. Češće radimo na pitanjima blokiranja na zahtjev poreskih organa.

Između ostalih slučajeva, preduzetnici su naveli da banka blokira račun na zahtjev zbog navodnih dugovanja prema Fondu PIO.

Međutim, ne primjećuju svi stručnjaci sličan problem. Tako Pavel Tubaltsev, šef pravnog odjela advokatske firme Taturinform, smatra da su blokirani uglavnom oni koji bi trebali biti, odnosno učesnici u šemama isplate novca.

Centralna banka redovno objavljuje metodološke preporuke bankama u vezi sa ovim zakonom. Fotografija sotnibankov.ru

Radite manje od dvije godine - da li ste već napola sumnjičavi?

Napominjemo da se sam Federalni zakon 115 nije mijenjao već duže vrijeme, ali Centralna banka redovno objavljuje metodološke preporuke za banke u vezi sa ovim zakonom. Dakle, preporuke od 21. jula 2017. daju niz karakteristika preduzeća nad kojima banke treba da uspostave pojačanu kontrolu:

• gotovina čini više od 30% nedeljnog prometa;
• nije prošlo manje od dvije godine od dana osnivanja pravnog lica;
• djelatnost u okviru koje se obavljaju poslovi odobravanja i zaduživanja sredstava sa računa ne stvara obaveze za vlasnika da plaća porez ili je poresko opterećenje minimalno;
• novac se prenosi na račun od ugovornih strana čiji se bankovni računi koriste za transakcije sa znakovima tranzita;
• novac na račun dolazi od druge ugovorne strane, koja istovremeno prenosi sredstva na račune drugih klijenata;
• sredstva se u pravilu pripisuju na račun u iznosima koji ne prelaze 600 hiljada rubalja;
• Podizanje gotovine vrši se redovno, dnevno ili u roku od tri do pet dana od dana prijema;
• podizanje gotovine u iznosu koji ne prelazi 600 hiljada rubalja, ili u iznosu blizu maksimalnog iznosa sredstava koji se može izdati klijentu tokom jednog radnog dana;
• novac se povlači na kraju jednog trgovačkog dana i ponovo na početku sljedećeg;
• Klijent ima nekoliko korporativnih kartica preko kojih se podiže gotovina, ali gotovo da i nema drugih transakcija.

Dakle, svako novootvoreno preduzeće može doći u okvir finansijskog praćenja, posebno ako je njegova delatnost povezana sa velikom količinom gotovine, na primer, iz oblasti trgovine ili potrošačkih usluga. Međutim, ne vide svi takve preporuke kao prijetnju poslovanju.

Ovo je samo znak, neće dovesti do opšteg priznanja svih kao nepouzdanih“, smatra Tubalcev. - Ne vidim problem.

Prema Rustemu Akhmetsafinu, poziv iz službe finansijskog nadzora banke može doći nakon samo jedne velike uplate koja nije vezana za područje aktivnosti. Fotografija Maksima Platonova

Samo ciljana potrošnja

U ovoj listi posebnu pažnju treba obratiti na treću tačku, u kojoj se navodi da banka može sumnjati u plaćanja koja nisu vezana za aktivnosti navedene u OKVED kodovima. Prema riječima šefa advokatske firme „Business Adviser“ Rustema Akhmetsafina, poziv iz službe finansijskog nadzora banke može doći nakon samo jedne velike uplate koja nije vezana za područje djelatnosti.

“Imao sam situaciju da smo kupovali auto za kompaniju”, rekao je. - To je to, nestandardna operacija. Bio je poziv iz službe finansijskog monitoringa, pitali su o kakvoj se nestandardnoj operaciji radi i zašto trošite tako nestandardni iznos. Obično pružate pravne usluge, a onda odjednom dođe do neke sumnjive prodaje.

Osim toga, sumnje se mogu javiti zbog velikog obima ili učestalosti transfera – šta ako je ova kompanija „tranzitna kompanija“ u nekoj „sivoj“ šemi? „Na primjer, kompanija se bavi prodajom metalnih konstrukcija, nekoliko miliona dnevno prolazi kroz njene račune“, dodaje Ahmetsafin. “Banka to već vidi kao moguću šemu isplate novca i počinju svima blokirati račune.”

Na primjer, bavite se građevinarstvom, ali ste odlučili da održite sportski turnir za svoje zaposlenike i platili zakup fudbalskog terena nekom pojedinačnom preduzetniku u Sočiju“, navodi Porošin druge primjere „sumnjivih“ transakcija. - Ovdje svrha plaćanja ne odgovara prirodi vašeg poslovanja. Ili ako su vaši prihodi jednaki vašim troškovima ili ste prebrzo prenijeli novac drugim ugovornim stranama - ovo može izgledati kao „tranzit“ u banku. Ček ide skoro do desete generacije.

Zaključavanje je iznenada

Stručnjaci Tinkoff banke govore još radikalnije: „Ako ste preduzetnik, svaka banka može iznenada blokirati pristup vašem računu. Razlog je sumnja u isplatu.” Kako bi se smanjio rizik od blokade, preporučuju i provjeru ugovornih strana, detaljno opisivanje svih transfera i blagovremeno odgovaranje na zahtjeve službe finansijskog nadzora banke. Ali, kako Ahmetsafin napominje, račun može biti blokiran apsolutno iznenada, bez ikakvog upozorenja finansijskog monitoringa, pa čak i drugih bankarskih servisa.

Ako pogledate u to, onda ovo (blokiranje računa bez upozorenja - cca.. ed.) je neprihvatljivo, kaže on. - Ali iako je banka u ugovornom odnosu [sa preduzetnikom], ona i dalje zauzima jaku poziciju. Pa, kako da izvršimo pritisak na njega? Nećemo platiti hiljadu rubalja za servisiranje računa? Možete, naravno, vrtjeti ovu temu i žaliti se. Ali biće potrebno mnogo vremena i novca. I ljudi moraju da rade.

„Država postaje sve „nazubljenija“ i jača“

Stručnjaci se slažu da se sada jača regulativa u oblasti odnosa između banaka i preduzetnika. „Događaju se novi zakoni i jačanje države“, komentira Tubaltsev. - Naravno, naša država postaje sve "nazubljenija" i jača. Ovo je vjerovatno normalno. Mi napredujemo. Država ima nove alate u borbi protiv onih koji se ne pridržavaju zakona.”

"Sve je to povezano sa željom države da prikupi više poreza", smatra Ahmetsafin. - Da bi to uradio, počinje da se bori sa gotovinom. Zna da su blagajne često male banke, iu vezi s tim došlo je do porasta broja zatvaranja banaka i oduzimanja dozvola. Male banke se uklanjaju, ostavljajući samo banke poslušne državi, koje postaju još poslušnije.

Porošin se takođe slaže da je ozbiljan stav banaka povezan sa rizikom od gubitka dozvole. Zbog toga su se, prema njegovom mišljenju, “banke pretvorile u kontrolne i nadzorne organe”.

Alexander Artemiev

Od 2017. godine banke masovno blokiraju tekuće račune vlasnika malih i srednjih preduzeća. Najmanje 500 hiljada preduzetnika suočilo se sa ovim problemom prošle godine.

Blokiranje bankovnog računa ima samo jedan osnov - Zakon 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“.

Banka se po pravilu samo poziva na zakon i ne ukazuje šta joj je tačno izgledalo sumnjivo. Pristup novcu se vrlo brzo zatvara, ali ukidanje sankcija s tekućeg računa nije tako jednostavno, potrebno je proći kroz duge pravne bitke i dokazati da poduzetnik nije imao namjeru da finansira teroriste ili pranje novca.

U intervjuu za sajt, zamenik predsednika neprofitnog udruženja "Ural Banking Union" objasnio je za koje transakcije klijent može biti na crnoj listi i kako izaći odatle.

Od prošle godine dolazi do talasa blokada računa preduzetnika, banke se pozivaju na Federalni zakon 115 i ne daju konkretna objašnjenja. Zašto se ovo dešava?

Hajde da prvo razjasnimo ovo. Mnogi ljudi mogu blokirati račun. Poreska uprava, ako kompanija ne plaća porez. Ako ne plaćate alimentaciju, vaš račun će također biti blokiran. Sud također može blokirati račun kao dio nekih privremenih mjera.

Ne govorim o blokadi računa, govorimo o zatvaranju računa i obustavljanju transakcija u okviru Federalnog zakona 115 „O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma“.

Poduzetnici se najčešće žale na zatvaranje računa bez objašnjenja banke. Jer ako je poreska uprava blokirala račun, onda je jasno šta je razlog. Ali što se tiče Saveznog zakona 115, sa stanovišta preduzetnika, on se čini da deluje u okviru zakona. Preduzetnici često kažu “svi to rade, ali su me odjednom blokirali”. Ali glavna stvar u ovom zakonu nije zatvaranje računa, već činjenica da banka podatke o nezakonitim transakcijama prijavljuje Centralnoj banci. Zatim Rosfinmonitoring prosljeđuje podatke agencijama za provođenje zakona i tada je jasno kako se stvar završava.

Problem je što je prošle godine donesen zakon po kojem je moguće zatvaranje računa pravnih lica, a banke su dobile i ovlaštenje da ne otvaraju račune. Na primjer, u SSSR-u banka nije bila obavezna da otvori račun klijentu. Čitava bankarska revolucija 90-ih svela se na to da banka nikada nema pravo da odbije klijentu otvaranje računa, odnosno da je klijent uvijek u pravu.

I 2017. godine radili su isto kao u SSSR-u: ako banka ne želi da otvori račun klijentu, onda to možda neće učiniti i nije potrebno objašnjenje razloga.

A onda se pojavila lista Rosfinmonitoringa i Centralne banke, koja je evidentirala sva zatvaranja računa. Banka Rusije i Rosfinmonitoring saopštili su da uvrštavanje preduzetnika ili organizacija na ovu listu nije razlog za obavezno odbijanje otvaranja računa. Međutim, banke su ovu listu uzele kao smjernicu i jednostavno su prestale otvarati račune onima na listi.

Kao rezultat toga, ako ste na listi, ne možete otvoriti račun?

Iz Centralne banke kažu da je lista potrebna samo za, a prisustvo na listi ne znači da će otvaranje računa biti odbijeno. Međutim, zapravo će malo banaka htjeti otvoriti tekući račun klijentu sa ove liste.

Ali u martu ove godine stupile su na snagu izmjene koje omogućavaju rehabilitaciju klijenata. Sada klijent ima pravo da podnese banci dokumente koji potvrđuju da nema osnova za zatvaranje računa. Banka je dužna razmotriti zahtjev u roku od 10 radnih dana. Nakon što je dobio poruku o nemogućnosti rehabilitacije, klijent ima pravo da podnese zahtjev i prateću dokumentaciju posebnoj međuresornoj komisiji pri Banci Rusije. Ukupan rok za njihovo razmatranje od strane komisije nije duži od 20 radnih dana od dana podnošenja prijave.

Zašto možete doći na listu Centralne banke prema Federalnom zakonu 115?

115 Saveznog zakona govori o dva slučaja: finansiranju terorizma i pranju novca. Vrlo često poduzetnici ne vide da čine nezakonit čin, možda čak nemaju ni namjeru.

Finansiranje terorizma može biti nešto potpuno neočigledno. Na primjer, prebacili ste novac domara migrantu koji je dobio posao, ali iz nekog razloga nije službeno registriran. I ova osoba je završila na listi Rosfinmonitoringa.

Niko neće razumjeti zašto ste prebacili novac osobi koja je na listi terorista. Na sajtu Rosfinmonitoringa postoji javna lista lica čije će se finansijske transakcije smatrati finansiranjem terorizma.

Ako ste zainteresovani za servisnu banku ili Banku Rusije, tada ćete, po pravilu, dobiti pismo u kojem će relevantna institucija od vas tražiti prateću dokumentaciju. Neki preduzetnici neprijateljski prihvataju ova pisma i kažu: „Ko si ti, neću ti ništa pokazati“.

Drugo, Centralna banka upućuje banke da provjere realnost poslovanja. Realnost poslovanja je, prije svega, realnost transakcija. A sada postoji preduzetnik sa malim, ali stabilnim biznisom. Ovaj posao ne donosi višak prihoda, malo je u zastoju, ali radi već duže vrijeme. Sa stanovišta banke, ovo je dobar klijent. Odjednom se pojavi primamljiva zmija i kaže da ima poznanika koji ima na umu odličan projekat. Autori ovog projekta spremni su da ulože novac na njegov račun, on će ga podići i vratiti, a sam će dobiti procenat od toga.

Kao rezultat toga, običan preduzetnik koji ima pravi posao, ali trenutno ima poteškoća, postaje blagajnik.

10 miliona rubalja je prebačeno na njegov račun, on dolazi u banku da podigne ovaj iznos. Banka blokira novac i prosljeđuje informacije Rosfinmonitoringu i Centralnoj banci. Preduzetnik se, naravno, ne slaže sa odlukom banke. Viče da je pošten preduzetnik već 20 godina, a sada mu je suspendovan račun.

Vidimo da ako su se ranije fiktivne kompanije bavile isplatom novca, danas su pod člankom dovedeni pošteni preduzetnici sa dugom istorijom i operativnom kompanijom.

Šta ako je ipak kompanija greškom uvrštena na listu Rosfinmonitoringa i račun je zatvoren?

Obično, u situacijama kada je servisiranje računa obustavljeno, vrlo je jasno ko je od preduzetnika pošteno zaradio, a ko zaista odgovara 115. Federalnog zakona.

Pošteni preduzetnik će svakako ići na sud, jer svoj novac nikome ne namerava da da. Ako vam je novac zamrznut jer ga je neko u banci samo htio, onda će vas sud obavezati da vratite sav novac uz proviziju.

Ako preduzetnik posumnja da može imati problema prema Saveznom zakonu 115, onda neće ići ni na jedan sud. Može da viče o nepravdi na društvenim mrežama, u medijima, ali neće ni pisati međuresornoj komisiji. Jer on odlično razumije da će doći provjere i da će biti još gore.